金融資産保有額の平均

では、金融資産の一般的な保有額はいくらなのでしょうか。金融広報中央委員会の調査結果をもとに、金融資産保有額の平均値と中央値をみていきましょう。

平均値は、数値をすべて足した値をデータの個数で割って求めるのに対し、中央値はデータを小さい順に並べたときにちょうど真ん中に位置する値を指します。

平均値の場合、一部の極端な値の影響を受けて、算出結果が実態とかけ離れてしまうことがあります。その点、中央値であれば極端なデータの影響を受けにくいため、より実態に近い金融資産保有額を知ることが可能です。

日本と欧米では金融資産の構成が異なる

日本と諸外国では、保有している金融資産の種類や割合に違いはあるのでしょうか。日本銀行調査統計局の調査によると、日本と米国、ユーロエリアそれぞれにおける金融資産の構成割合は以下のとおりです。

※参考：日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較」

調査結果をみると、日本人の保有する金融資産のうち、54.3％が現金や預金です。一方の米国では13.7％、ユーロエリアでは34.3％であるため、他国と比較して日本は現金・預金の保有割合が高いことがわかります。

ただし、日本が諸外国と比べて多くの現金や預金を持っているわけではありません。

日本の金融資産保有額は全体で2,005兆円であるため、現金と預金の金額を計算すると約1,088.7兆円となります。対して米国は、全体が115.5兆ドルであり、現金・預金の金額は約15.8兆ドルです。

仮に1ドル110円であった場合、米国の現金・預金の金額は日本円に換算すると1,738兆円となり、日本よりも高い金額となります。昨今の円安を考慮して1ドル135円として計算すると2,133兆円となるため、日本よりも米国のほうが多くの現金や預金を持っていると考えられます。

投資信託と株式等の保有割合の合計は、日本が14.7％であるのに対し、米国は52.4％、ユーロエリアは29.9％です。元本保証のない金融商品の保有割合は、日本よりも米国やユーロエリアのほうが高い結果となりました。

一方で、保険・年金・定型保証の保有割合は、日本が26.9％であるのに対し、米国は28.6％、ユーロエリアは31.9％であり、大きな差はみられませんでした。

資産形成をする際は複数の資産をバランスよく持つ

資産を現金や預貯金のみで保有するのはおすすめできません。日本では歴史的な低金利が続いており、金融機関の口座に預けているお金には利息が付きにくくなっており、資産形成をするうえではあまり効率的といえないためです。

そのため、資産形成をするうえでは、現金や預貯金だけでなく、株式や投資信託などリスクがある代わりにリターンが期待できる金融商品も保有することが重要です。

かといって、株式や投資信託などの保有割合を高くしすぎると、経済状況や世界情勢などが変化したとき、資産価値が大きく下がってしまうかもしれません。そのため、預貯金のように元本保証がある資産もバランスよく保有することをおすすめします。

さらに不動産や金などの実物資産も保有できれば、リスクが分散されより安定的な資産形成が行いやすくなるでしょう。

もし現金や預貯金でしか資産を持っていないのであれば、まずは金融商品への投資を始めてはいかがでしょうか。たとえば投資信託であれば、運用をプロに任せられるだけでなく数千円から購入できるため、初心者でも投資を始めやすいです。

七十七銀行では、投資信託をはじめとした金融商品を用いた資産運用のご相談を承っております。これから投資をはじめようと考えている方や、資産形成の方法などでお悩みの方は、七十七銀行までお気軽にご相談ください。

まとめ

金融資産は、現金や預貯金、株式、投資信託などが該当します。不動産や貴金属などの実物資産よりも現金化しやすく少額での取引も可能である反面、社会情勢や経済の動向などで価値が変動しやすいという特徴があります。

資産形成をする際は、現金や預貯金だけでなく、投資信託や株式などさまざまな種類の資産を保有することが大切です。また、分散して資産形成をしていきたいのであれば、不動産や金などの実物資産も保有するとよいでしょう。

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