「10万円を借りたいけれど、どこで借りるのが一番よいのか」と疑問を持つ人は、多いでしょう。10万円を借りる場合、多種多様な借入先があります。借入先を決める際には金利や返済条件などを比較検討することが重要です。この記事では、低金利で10万円を借りるためのポイントと、各借入先のメリットとデメリットを解説していきます。記事の後半には、10万円借りる際に知っておきたい注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
目次
急な出費が続いたり、突然大きなお金が必要になったりして、10万円程度借りられたら･･･と思うこともあるでしょう。数十万、数百万といった大きい桁の借入ではなく、10万円程度を借りたいときはどこに頼ればいいのでしょうか。
10万円借りたい場合には、以下の方法があります。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
銀行カードローンは、個人が銀行からお金を借りられるサービスです。審査によって事前に決められた上限額までなら、専用カードやキャッシュカードで何度でも借り入れと返済が可能です。
銀行のカードローンは借入や返済をする際、ATMの手数料がかからないケースが多く、金利が低めに設定されているため返済しやすいといえます。
また銀行のカードローンは、年収の1/3以上の借り入れを制限する「総量規制」の対象外です。そのため、年収の1/3以上の借入限度額も期待できます。信頼性が高く、手軽に利用できる点が銀行カードローンの大きなメリットといえるでしょう。一方即日での融資が難しいことがデメリットとなります。
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七十七銀行が提供するカードローンサービスは「77スマートネクスト」「77カードローン」の2種類です。「77スマートネクスト」は当行本支店の営業地域にお勤め、お住まい方限定のカードローン、「77カードローン」は当行やコンビニATMで利用できるカードローンです。
「77スマートネクスト」ではWeb上で手続きが完結。また返済は月々2,000円から可能で、金利は年1.5%〜14.8%の範囲で設定しています。審査による借入極度額は最高800万円と幅広いニーズに応え、自身の経済状況に合わせた柔軟な借入れが可能です。
もっと詳しく知る→77スマートネクスト
「77カードローン」も手続きはWeb完結ができ、借入極度額は最高300万円までです。基準金利は年11.0％ですが、Web契約の方、七十七銀行で住宅ローンをご利用中の方や給与受け取り、定期預金10万円以上などほかのお取引内容によって最大年3.1％の金利の引き下げが可能です。
もっと詳しく知る→77カードローン
消費者金融は、主に個人向けに融資を行う金融機関です。審査スピードが早く、即日借入可能なケースが多いことが特徴です。また借り手は自身の判断で返済を前倒ししたり、一度に全額を返済したりできるため返済の自由度が高く、短期間での借入れに適しています。
一方で、貸金業法により金利年15％～20％と高めに設定されており、借り過ぎには注意が必要です。また、貸金業法に基づく総量規制の対象となるため、借入れ限度額が年収の1/3までと制限されています。
| メリット | デメリット |
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キャッシングとは、クレジットカードに付帯するキャッシング枠を利用して現金を借り入れるサービスのことです。ショッピング枠とは別に、あらかじめ設定された金額内で現金を借りられます。審査を前もって通過している場合、迅速に借り入れが可能であり、周囲に借入の事実を知られることなく利用できる点が魅力です。
ただし、新たにキャッシング枠を設置する場合は、改めて審査が必要になります。また、利用には自己管理が求められ、金利や返済計画を十分に理解することが重要です。
| メリット | デメリット |
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公的融資とは、政府や地方自治体が提供する融資制度です。公的融資には、さまざまな目的に応じた融資があります。公的融資の最大のメリットは、民間金融機関と比較して低金利で借り入れできる点です。
一方で、申請には複雑な手続きが必要な場合が多く、審査に時間がかかるケースもあります。利用を検討する際は、条件や手続きの複雑さを理解し、自身の状況に合った選択をすることが重要です。
| メリット | デメリット |
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生活福祉資金貸付制度は、失業や収入減少などで経済的に困窮する人々が安定した生活を取り戻すために、国が提供する支援制度です。
この制度では、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4種類の資金を貸し付けることで、生活の再建をサポートします。資金ごとに貸付条件が設定されており、利用者の状況に応じた支援が可能です。
特に総合支援資金には生活支援費が設けられており、2人以上の世帯では月額20万円以内、単身世帯では月額15万円以内を原則3ヶ月間借り入れできます。この貸付制度を利用することで、経済的に困難な時期を乗り越え、安定した日常生活への復帰を目指すことが可能になります。
臨時特例つなぎ資金貸付制度は他の公的融資制度の利用を申請しているが、その貸付金を受け取るまでの間、生活資金が必要な人を支援するための制度です。この「つなぎ」資金は、申請中の公的融資が実際に手元に届くまでの期間、一時的な生活費をカバーする目的で借り入れできます。
ただし申請中の公的融資制度が最終的に通らなかった場合、つなぎ資金として借り入れた金額を一括で返済する必要があるため、注意しましょう。
臨時特例つなぎ資金貸付制度は、緊急に資金が必要な人々が経済的な支援を待つ間の負担を軽減し、生活を安定させるための一時的な支援手段として位置づけられています。
母子及び父子並びに寡婦福祉資金貸付金制度は、厚生労働省の管轄下で各自治体が提供する貸付制度です。この制度の目的は、20歳未満の子どもを育てる母子家庭、父子家庭、および寡婦家庭の保護者が直面する経済的な困難を支援することです。
利用できる資金には、事業資金、修学資金、医療介護資金、生活資金、住宅資金など、多岐にわたります。申請者は居住する自治体の福祉担当窓口で手続きができ、申請条件を満たす家庭は、必要に応じてこれらの資金を借り入れることが可能です。
自治体によって名称や提供されるサービスの内容に若干の違いがあるものの、基本的な目的としては、母子及び父子家庭、寡婦家庭の経済的自立を促し、安定した生活基盤の確立を支援することにあります。
生命保険の契約者貸付制度は、加入している生命保険の解約返戻金の一部を借り入れできる制度です。解約返戻金がある保険を契約している場合で、一定期間経過すると利用できます。
制度の特徴として、借入時に保険契約を解約する必要がなく、借入中も保険の保障が継続されます。金利は比較的低く設定されているため、利用者にとって有利な条件での資金調達が可能です。ただし返済しないと契約が失効し、保障がなくなるリスクがあるため、注意が必要です。
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質屋とは、品物を預けてその評価額の範囲で金銭を貸し付ける事業者です。質屋での融資は、信用情報機関に影響がなく、多重債務状態やブラックリスト状態の人でも利用可能です。最短15分程度で査定が行われ、即日融資を受けられます。また返済が遅れてもほかの借入方法のような延滞金の発生や催促がありません。しかし返済ができない場合は、担保としている品物を失うため注意しましょう。
| メリット | デメリット |
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家族や友人など、周囲を頼ってお金を借りる方法は、審査が不要で資金を調達できるメリットがあります。特に信頼できる人から借りる場合、正当な理由や返済計画をしっかりと説明し、借用書を作成することでお互いの理解を深め、トラブルを防ぐことが可能です。
しかし、この方法は人間関係のリスクを伴います。返済が遅れたり、約束を守れない場合、関係が悪化する可能性があるため、慎重に検討する必要があるでしょう。
| メリット | デメリット |
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10万円を借りたいとき、借入先の情報を理解しないでお金を借りると、犯罪やその他の問題に遭遇するリスクを高めてしまう可能性があります。
トラブルに巻き込まれないためにも、借入先の決める前に注意点を理解しておくことが大切です。それぞれ詳しくみていきましょう。
カードローンで融資を受ける際、審査なしで融資を受けられると宣伝する業者には注意が必要です。日本では、信販会社や消費者金融などの貸金業者が行う融資には、法律で審査が義務付けられています。
銀行も貸金業法の適用外ですが、独自に厳格な審査基準を設けています。審査なしを謳う業者は違法行為の可能性が高く、利用することで法外な利息や不当な取り立てに遭遇するリスクがあるのです。安全な融資を受けるためにも、銀行や銀行系列の消費者金融を選ぶとよいといえます。
借りたお金にかかる利息は、金利や返済期間に大きく左右されます。金融機関によって異なる金利設定のため、どこから借りるかによって支払う利息額が変わってきます。金利が低い場合や無利息期間を活用できるかどうかも、総返済額に影響を与える重要なポイントです。返済期間が長ければ長いほど、利息総額は増加するため、可能な限り短期間での返済がおすすめです。特に10万円程度の小額借入れの際は、多くの場合上限金利が適用されるため、低金利の銀行ローンを選ぶと良いでしょう。
10万円を借りたい際、選択肢は多岐にわたります。消費者金融は迅速に手続きできる反面、金利が高めです。また公的融資は低金利が魅力的ですが、複雑な手続きが必要な点がデメリットといえます。これに対し、銀行ローンは低金利で手続きもWeb完結が可能なため、スムーズに利用できる点が大きなメリットです。七十七銀行のカードローンでは、最低返済額が2,000円からと手頃で、負担を感じにくい返済計画が立てられます。借入先の特徴を踏まえ、自身の状況に合った最適な選択をするとよいでしょう。
【監修者コメント】
まずは、突然の支出に備えた家計管理は必要ですが、どうしても少額だけ現金が必要ということもあると思います。低金利はもちろん、いつまでに返済するのか考えて相談をしましょう。
【七十七銀行 関連ページ】
※この記事は2024年2月現在の情報を基に作成しています。
今後変更されることもありますので、ご留意ください。
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